[책 요약] 돈 버는 법 : 윌리엄 안

 

 

 

돈 버는 법

1. 개요

돈 버는 법은 2020년 윌리엄 안(William Ahn)이 출간한 자기계발서이자, 저자의 생생한 경험이 녹아든 실전 투자 지침서이다. 단순한 재테크 기법 나열에서 벗어나, '돈'이라는 현실적인 주제에 대한 깊이 있는 통찰과 철학을 제시한다. 저자는 경제학 이론이나 화려한 투자 스킬 대신, 평범한 사람이 '아주 천천히, 그러나 완벽하게' 부를 축적할 수 있는 현실적이고 구체적인 방법론을 제시한다. 특히, 급변하는 사회, 경제적 환경 속에서 미래에 대한 불안감을 느끼는 밀레니얼 세대에게 큰 울림을 주며, 장기적인 관점에서 꾸준히 실천할 수 있는 '터틀 스텝 10단계'를 핵심 전략으로 제시한다.

핵심 메시지:

• 거북이처럼 꾸준하게: 단기적인 수익에 현혹되지 않고, 장기적인 안목으로 꾸준히 노력하는 것이 부를 쌓는 핵심이다.
• 현실 직시: 막연한 긍정이나 허황된 꿈 대신, 자신의 현재 상황을 냉정하게 파악하고, 구체적이고 실현 가능한 목표를 설정해야 한다.
• 실천 중심: 이론적인 지식 습득에 그치지 않고, '터틀 스텝 10단계'라는 실천 가능한 로드맵을 따라 단계별로 실행하는 것이 무엇보다 중요하다.
• 장기 투자: 시간의 힘을 활용하는 장기 투자를 통해 복리 효과를 극대화하고, 안정적인 수익을 추구해야 한다.
• 수동적 소득: 노동 소득 외에 부동산 임대, 주식 배당, 사업 소득 등 수동적 소득원을 다양화하여 경제적 자유를 확보해야 한다.

 

2. 저자 소개

윌리엄 안은 경제학자나 금융 전문가와 같은 전형적인 성공 스토리를 가진 인물은 아니다. 평범한 가정에서 태어나 재수 끝에 전문대에 입학하고, 4년제 야간대학을 졸업하는 등, 우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 평범한 삶의 궤적을 걸어왔다. 그러나 그는 미국 이민 후, 발달장애를 가진 딸의 탄생이라는 인생의 큰 시련 앞에서 '돈을 벌어야겠다'는 절박한 심정으로 삶의 방향을 전환한다.

저자는 "돈을 벌려면 토끼처럼 뛰지 말고 거북이처럼 걸어야 한다"는 자신의 사업 철학을 바탕으로, 단기적인 이익에 매몰되지 않고 장기적인 관점에서 꾸준히 부를 축적하는 자신만의 방법을 터득한다. 그는 자신의 경험을 바탕으로 '터틀 스텝 10단계'라는 실천적인 방법론을 제시하며, 독자들에게 경제적 자유와 시간적 자유를 얻는 구체적인 길을 안내한다. 윌리엄 안은 이 책을 통해, 특별한 배경이나 재능 없이도, 평범한 사람 누구나 노력과 실천을 통해 부자가 될 수 있다는 희망과 용기를 전달한다.

 

3. 책의 전체 흐름

이 책은 크게 두 부분으로 구성되어, 돈에 대한 근본적인 인식 변화와 실질적인 실천 방안을 체계적으로 제시한다.

• 1부: 돈에 대한 철학적 성찰과 현실 인식
  • 1부에서는 돈을 대하는 태도, 즉 돈을 '좋아하는 것'과 '사랑하는 것'의 차이를 명확히 구분하며 시작한다. 돈을 단순히 욕망의 대상으로 보는 것이 아니라, 삶의 도구이자 자유를 얻기 위한 수단으로 인식해야 함을 강조한다.
  • 저자는 덴마크의 '얀테의 법칙'을 소개하며, 겸손하고 현실적인 자세로 자신의 위치를 인식하는 것이 중요하다고 말한다. 이는 과도한 긍정주의나 자기 과신에 빠지지 않고, 냉철하게 현실을 직시하는 '방어적 비관주의'의 중요성을 강조하는 것이다.
  • 자본주의 사회에서 부자가 되는 원리를 분석하고, '가난 중독'에서 벗어나기 위한 심리적 전략을 제시한다. 특히 실패에 대한 두려움을 극복하고, 창의력보다는 모방을 통해 현실적인 접근을 해야 함을 강조한다.
  • 저자는 '남의 떡이 더 커 보인다'는 속담을 인용하며, 타인의 삶과 비교하며 불안해하기보다는 자신의 목표에 집중하고, 불필요한 인간관계에 얽매이지 않는 것이 중요하다고 조언한다.
  • 또한, 사회생활에서 '페르소나(가면)'를 활용하는 것이 위선이 아니라, 상황에 맞는 적절한 처세술임을 강조하며, 낯을 가리는 자신의 성격을 극복하기 위해 '연기'를 활용했던 경험을 솔직하게 털어놓는다.
  • 1부는 전반적으로 돈에 대한 기존의 통념을 깨고, 독자들에게 현실적이고 실용적인 관점에서 돈을 바라볼 수 있도록 돕는 역할을 한다.
• 2부: '터틀 스텝 10단계'를 통한 실천 로드맵
  • 2부는 이 책의 핵심이라고 할 수 있는 '터틀 스텝 10단계'를 상세하게 설명한다. 각 단계는 단순한 이론 제시를 넘어, 저자 자신의 경험과 구체적인 사례를 바탕으로 구성되어 있어 독자들에게 실질적인 지침을 제공한다.
    • 1단계: 건강 관리 - 건강을 '돈을 벌기 위한 필수 조건'으로 규정하고, 구체적인 실천 방법 제시 (예: 만성 요통 극복 경험, 식단 관리, 운동)
    • 2단계: 자가포식 - 불필요한 소비를 줄이고, 빚을 갚기 위한 자금을 마련하는 구체적인 방법 제시 (예: 자동차 팔기, 부모님 댁으로 들어가기, 중고 물품 판매)
    • 3단계: 소득 20% 늘리기 - 독서를 통해 지식을 쌓고, 현재 수입에서 20%를 더 늘릴 방법을 찾도록 독려 (예: 파레토 법칙 활용, 업무 효율성 증대)
    • 4단계: 빚 청산 - 빚이 정신적 스트레스를 유발하고 부자가 되는 길을 막는 가장 큰 장애물임을 강조하며, 최대한 빨리 빚을 갚을 것을 강력하게 권고. (구체적인 빚 갚는 순서 제시)
    • 5단계: 1만 달러 모으기 - 빚을 갚고 종잣돈 1만 달러를 모으는 것이 부자가 되는 첫걸음임을 강조.
    • 6단계: 투자 시작 - 5천 달러는 응급 자금으로 남겨두고, 나머지 5천 달러로 중수익·중위험 투자를 시작. (ETF 등 구체적인 투자 상품 추천)
    • 7단계: 투자 자동화 - 매달 정해진 날짜에 정해진 펀드로 수입의 40%가 자동 이체되도록 설정하고, 장기 투자를 통해 10만 달러를 모으는 것을 목표로 설정.
    • 7.5단계: 부의 추월차선 타기 - 3만 달러 정도 모이면 온라인 사업 시작을 권장하며, 사업 아이템 선정, 회사 설립, 해외 아웃소싱 활용, 프리랜서 고용 등, 실제 창업 과정에서 겪는 현실적인 문제들에 대한 해결 방안 제시.
    • 8단계: 연 지출 금액 15배 자산 만들기 - 1년 생활비의 15배를 모으면 돈 걱정 없이 살 수 있다고 말하며, 이 단계부터 레버리지를 활용해도 된다고 조언.
    • 9단계: 연 지출 25배 순자산 만들기 - 1년 생활비의 25배를 모으면 경제적 독립을 성취했다고 말할 수 있으며, 은퇴 후에도 안정적인 삶을 유지할 수 있다고 설명. (윌리엄 벤젠의 '4% 법칙' 소개)
    • 10단계: 진정한 자유 찾기 - 수동적 소득을 늘려 시간적 자유를 얻고, 베푸는 삶을 살면서 진정한 행복을 찾으라고 조언.
  • 각 단계별 설명은 단순히 '무엇을 해야 한다'는 지시를 넘어, '왜 그렇게 해야 하는지', '어떻게 실천할 수 있는지'에 대한 구체적인 방법론과 함께, 저자 자신의 경험에서 우러나오는 진솔한 조언을 담고 있다.

 

4. 상세 요약

1. 돈에 대한 오해와 진실 깨부수기:
   • 저자는 "돈은 좇는 것이 아니다", "긍정적인 마음만 가지면 부자가 될 수 있다", "똑똑해야 부자가 된다"와 같은 일반적인 통념에 대해 강하게 비판한다. 이러한 주장들이 현실과 동떨어진 이상론에 불과하며, 오히려 돈에 대한 솔직한 욕망을 인정하고, 현실적인 목표를 설정하는 것이 중요하다고 강조한다.
   • "돈을 좋아하는 것"과 "돈을 사랑하는 것"의 차이를 설명하며, 돈을 단순한 욕망의 대상이 아닌 삶의 도구이자 자유를 얻기 위한 수단으로 인식해야 함을 역설한다.
2. 자본주의 사회에서 부의 작동 원리 이해하기:
   • 자본주의 시스템에서 부가 어떻게 축적되고 분배되는지를 현실적으로 설명하며, 평범한 사람이 부자가 되기 위해서는 '생산수단'을 소유하거나, 최소한 자신의 자본이 스스로 일하게 만드는 시스템(예: 투자, 사업)을 구축해야 함을 강조한다.
   • 마르크스의 '자본론'을 간략하게 소개하며, 자본주의 시스템의 본질적인 문제점(노동 착취, 부의 불평등)을 지적하지만, 현실적으로 자본주의 시스템 안에서 살아남기 위해서는 그 원리를 이해하고 활용해야 함을 역설한다.
3. 넓고 얕은 지식의 중요성:
   • 저자는 단순히 한 분야에 대한 깊이 있는 지식뿐만 아니라, 다양한 분야에 대한 '넓고 얕은 지식'을 갖추는 것이 중요하다고 말한다. 이는 급변하는 사회에서 다양한 기회를 포착하고, 창의적인 아이디어를 발굴하는 데 필수적인 요소이기 때문이다.
   • 그는 독서를 통해 이러한 지식을 쌓을 것을 권장하며, 특히 경제, 투자 관련 서적뿐만 아니라, 철학, 역사, 심리학 등 다양한 분야의 책을 읽을 것을 추천한다. 이는 세상을 바라보는 다양한 관점을 형성하고, 비판적 사고 능력을 향상시키는 데 도움을 준다.
   • 구체적인 독서 방법으로 하루 30분 꾸준히 책을 읽고, 자신의 경험과 연결시켜 생각하는 습관을 들일 것을 제안한다.
4. 투자 마인드셋: 투자와 투기 구분하기:
   • 저자는 안정적인 투자를 위해서는 투자와 투기를 명확히 구분해야 한다고 강조한다. 투기적인 투자는 단기적인 고수익을 노리지만, 그만큼 위험 부담이 크고 심리적인 불안감을 유발하여 장기적인 관점에서 손실을 초래할 수 있음을 경고한다.
   • 교감신경과 부교감신경의 작동 원리를 비유로 들어, 투기적인 투자는 교감신경을 흥분시켜 스트레스와 불안감을 유발하는 반면, 안정적인 투자는 부교감신경을 활성화하여 심리적인 안정감을 가져다준다고 설명한다.
   • 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 추구하는 '중수익·중위험' 투자를 권장하며, 투자 목표 수익률을 연 5~7%로 설정할 것을 제안한다.

1. 터틀 스텝 1단계: 건강부터 챙겨라 (구체화 및 실천 방안):
   • 건강을 '돈을 벌기 위한 필수 조건'이자 '최우선 순위'로 규정하고, 단순히 운동을 하라는 추상적인 조언을 넘어, 자신의 경험을 바탕으로 구체적인 실천 방법을 제시한다.
   • 구체적인 실천 방안:
     • 정기적인 건강 검진을 통해 자신의 몸 상태를 정확히 파악한다.
     • 자신에게 맞는 식단을 찾고, 꾸준히 실천한다. (예: 저탄고지, 간헐적 단식 등)
     • 무리한 운동보다는 걷기, 스트레칭 등 가벼운 운동부터 시작하여 점차 운동 강도를 높여나간다.
     • 만성 질환(예: 고혈압, 당뇨)이 있다면, 적극적으로 치료하고 관리한다.
     • 충분한 수면을 취하고, 스트레스를 관리하는 자신만의 방법을 찾는다.
   • 저자는 자신의 만성 요통 극복 경험(물리치료, 운동 요법)을 예시로 들어, 독자들이 자신의 상황에 맞는 건강 관리 방법을 찾고 실천하도록 돕는다.
2. 터틀 스텝 2단계: 자가포식 하라 (구체화 및 실천 방안):
   • '자가포식'이라는 개념을 통해 불필요한 소비를 줄이고, 빚을 갚기 위한 자금을 마련하는 구체적인 방법을 제시한다. 이는 단순한 절약을 넘어, 자신의 소비 습관을 되돌아보고, 삶의 방식을 변화시키는 것을 의미한다.
   • 구체적인 실천 방안:
     • 자신이 소유한 물건 중 사용하지 않는 물건을 중고로 판매한다. (예: 옷, 가방, 책, 전자제품 등)
     • 자동차를 팔고 대중교통을 이용하거나, 더 저렴한 차로 바꾼다.
     • 월세나 전세 대신 부모님 댁으로 들어가거나, 더 저렴한 곳으로 이사한다.
     • 외식을 줄이고, 집에서 요리하는 습관을 들인다.
     • 불필요한 정기 구독 서비스를 해지한다.
     • 쇼핑 전에 반드시 필요한 물건인지 다시 한번 생각하고, 충동구매를 자제한다.
   • 저자는 이러한 실천을 통해 삶을 간소화하고, 빚을 갚는 데 집중할 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요하다고 강조한다.
3. 터틀 스텝 7.5단계: 부의 추월차선 타기 (구체화 및 실천 방안):
   • 온라인 사업 시작을 권장하며, 사업 아이템 선정, 회사 설립, 해외 아웃소싱 활용, 프리랜서 고용 등, 실제 창업 과정에서 겪는 현실적인 문제들에 대한 해결 방안을 제시한다.
   • 구체적인 실천 방안:
     • 아이템 선정: 자신이 잘 알고 있거나, 평소 관심 있는 분야에서 사업 아이템을 찾는다.
     • 시장 조사: 경쟁 업체 분석, 타겟 고객층 분석 등을 통해 시장 상황을 파악한다.
     • 회사 설립: 온라인을 통해 간편하게 회사(LLC 등)를 설립한다.
     • 해외 아웃소싱: Freelancer.com, fiverr.com, upwork.com 등 해외 프리랜서 플랫폼을 활용하여 저렴한 비용으로 전문가(예: 디자이너, 프로그래머)를 고용한다.
     • 상품/서비스 개발: 최소 기능 제품(MVP, Minimum Viable Product)을 빠르게 출시하고, 고객 피드백을 반영하여 개선해 나간다.
     • 마케팅: 소셜 미디어, 블로그, 온라인 광고 등 다양한 채널을 활용하여 제품/서비스를 홍보한다.
     • 동업 시 주의사항: 동업 계약서 작성의 중요성을 강조하고, 지분, 투자금, 수익 분배 등에 대한 내용을 명확히 할 것을 권고
4. 터틀 스텝 9단계 (구체화 및 실천 방안):
   • 윌리엄 벤젠의 '4% 법칙'을 소개하며 은퇴 자금 마련을 위한 구체적인 계산법 제시
     • 은퇴 시 필요한 총자산 = 연간 생활비 X 25
     • 예시: 1년 생활비 4만 달러 -> 은퇴 자금 100만 달러 필요
     • 매년 총자산의 4% 인출하여 생활, 인플레이션 반영하여 인출 금액 조정
   • S&P500 ETF의 평균 수익률 등을 예시로 들며 장기 투자의 중요성을 강조하고, 4% 법칙이 현실적으로 가능한 이유를 설명.
   • 은퇴 후에도 꾸준히 투자하고, 수동적 소득원을 확보하여 안정적인 노후를 보낼 것을 권장.

 

5. 핵심 개념 및 아이디어 

• 습관의 자동화: 터틀 스텝의 핵심은 단순한 지식 습득이 아니라, '습관화'를 통한 실천이다. 저자는 피드백(feedback)과 피드 포워드(feed forward)라는 신경과학적 개념을 활용하여, 의식적인 노력을 통해 습관을 형성하고, 이를 자동화된 행동으로 전환하는 과정을 설명한다.
  • 피드백: 외부 자극에 대한 반응으로, 의식적인 노력이 필요하다. (예: 처음 운전을 배울 때)
  • 피드 포워드: 반복적인 학습과 경험을 통해 형성된 무의식적인 행동 패턴. (예: 숙련된 운전자가 무의식적으로 운전하는 것)
  • 실천 방안: 매일 30분 독서, 매달 일정 금액 투자 등, 꾸준히 반복하는 습관을 만들고, 이를 자동화하여 장기적인 실천 동력을 확보하는 것이 중요하다.
• 파레토 법칙 (80/20 법칙): 전체 결과의 80%가 20%의 원인에서 비롯된다는 법칙을 소개하며, 업무 효율성을 높이기 위해 '핵심적인 20%'에 집중할 것을 강조한다.
  • 실천 방안: 자신의 업무를 분석하고, 가장 중요한 20%의 업무를 파악하여 우선순위를 정하고, 불필요한 업무는 과감하게 제거하거나 위임한다.
• 부자들의 음모?: 로버트 기요사키의 "부자들의 음모" 주장을 소개하지만, 전적으로 동의하지 않으며, 그의 주장을 비판적으로 검토한다. 빚을 내서 투자하는 것만이 부자가 되는 유일한 방법은 아니며, 오히려 빚 없이 꾸준히 저축하고 투자하는 것이 장기적으로 더 안정적인 방법임을 강조한다.
• 레버리지 (Leverage): 단순히 빚을 내는 것만이 아닌, 시간, 기술, 아이디어, 시스템, 다른 사람의 노력 등 다양한 자원을 활용하여 더 큰 성과를 얻는 행위
• 수동적 소득 (Passive Income): 직접적인 노동 없이 얻는 소득. 부동산 임대 소득, 주식 배당금, 사업 소득, 저작권료 등이 해당된다. 경제적 자유를 얻기 위한 핵심 요소.

 

6. 평가 및 반응 

• 긍정적 평가:
  • 저자의 솔직하고 현실적인 경험담은 독자들에게 깊은 공감대를 형성한다.
  • '터틀 스텝 10단계'는 추상적인 이론 대신, 단계별 목표 설정과 구체적인 실천 방법을 제시하여 독자들이 실제로 따라 할 수 있도록 돕는다.
  • 단순한 재테크 기법을 넘어, 돈에 대한 철학과 삶의 태도를 다루고 있어 독자들에게 깊은 통찰력을 제공한다.
  • 밀레니얼 세대의 현실적인 고민과 어려움을 반영하여 공감대를 형성하고, 실질적인 도움을 준다.
• 비판적 평가:
  • 저자의 주장이 다소 극단적이고, 모든 사람에게 적용 가능한 보편적인 방법은 아니라는 비판이 존재한다. (예: 모든 빚을 부정적으로 보는 관점)
  • 일부 주장에 대한 근거가 부족하거나, 개인적인 경험에 치우쳐 있다는 지적이 있다.
  • 미국 사회, 경제적 환경을 기반으로 한 내용이 많아, 한국 독자들에게는 적용하기 어려운 부분이 있을 수 있다.
• 종합적 평가:
  • 기존 재테크 서적들이 간과했던 '돈에 대한 철학'과 '실천의 중요성'을 강조하고, 구체적인 로드맵을 제시했다는 점에서 높은 평가를 받을 만하다.
  • 다만, 저자의 개인적인 경험과 주관적인 견해가 많이 반영되어 있으므로, 독자들은 비판적인 시각을 유지하며 자신의 상황에 맞게 내용을 선별적으로 수용하는 것이 필요하다.

 

7. 여담 및 트리비아 

• 저자는 학창 시절 공부를 잘하는 학생은 아니었지만, 막히는 부분이 있으면 시간을 투자해서 외우는 '미련한 방법'으로 공부했다고 한다.
• 저자는 UFC 격투기 선수들의 체중 감량 과정을 보며, '즐기는 자를 이길 수 없다'는 말에 동의하지 않는다고 밝힌다.
• 저자는 자신의 큰딸이 발달장애를 가지고 있으며, 딸과 같은 장애인들이 일할 수 있는 사업체를 만드는 것이 꿈이라고 밝힌다.
• 저자는 경사에는 참석하지 않고, 조사가 있을 때만 참석하는 자신만의 원칙을 가지고 있으며, 이는 불필요한 인간관계에 얽매이지 않고 자신의 목표에 집중하기 위한 선택이라고 설명한다.
• 저자는 낯을 가리는 성격이지만, 사업상 필요한 경우에는 가면(페르소나)을 쓰고 적극적으로 대처한다고 한다.

 

8. 관련 문서

• 돈
• 재테크
• 자본주의
• 투자
• ETF
• 뮤추얼 펀드
• 인덱스 펀드
• 부동산 투자
• 주식 투자
• 파레토 법칙
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